Calculadora de Fluxo de Caixa Online Grátis
Simule o fluxo de caixa da sua empresa para os próximos 3 a 6 meses. Insira receitas e despesas previstas para descobrir se terá caixa positivo ou se precisa agir. 100% grátis.
Como calcular
- Insira o saldo inicial da sua conta/caixa
- Para cada mês, insira as receitas previstas (vendas, recebimentos)
- Para cada mês, insira as despesas previstas (fixas + variáveis)
- A calculadora mostra: saldo mensal, saldo acumulado, e alerta se ficará negativo
O que é Fluxo de Caixa?
O fluxo de caixa é o registro de todas as entradas e saídas de dinheiro da empresa em um determinado período. É considerado o indicador mais importante da saúde financeira de um negócio — mais importante até que o lucro. 93% das empresas que fecham no Brasil tem problemas de fluxo de caixa. Um negócio pode ser lucrativo no papel mas quebrar por falta de caixa (ex: vendeu parcelado mas precisa pagar fornecedores à vista). O fluxo de caixa projetado antecipa esses problemas para que você possa agir antes.
Exemplos práticos
Loja com Sazonalidade
Saldo inicial: R$ 10.000. Janeiro: +R$ 25.000 receita, -R$ 22.000 despesas. Fevereiro: +R$ 15.000 receita (queda sazonal), -R$ 22.000 despesas. Saldo em fevereiro: R$ 6.000. Alerta: caixa caindo rápido.
Freelancer
Saldo: R$ 5.000. Projetos confirmados: R$ 8.000/mês. Despesas fixas: R$ 4.500. Caixa positivo de R$ 3.500/mês. Em 6 meses: R$ 26.000 acumulados.
Perguntas Frequentes
Lucro é contábil: receita menos custos. Fluxo de caixa é financeiro: dinheiro que realmente entrou menos dinheiro que realmente saiu. Você pode ter lucro e não ter caixa (ex: vendeu a prazo mas paga a vista). É o fluxo de caixa que paga as contas.
Idealmente, diáriamente. No mínimo, semanalmente. O Planilha de Fluxo atualiza automaticamente conforme você registra transações, eliminando trabalho manual.
Ações imediatas: (1) Antecipar recebíveis, (2) Negociar prazos com fornecedores, (3) Cortar despesas não essenciais, (4) Evitar cheque especial (juros de 8-15% ao mês). O importante é prever antes que aconteça.
Sim. Mesmo sendo MEI, controlar entradas e saídas é essencial para: (1) não ultrapassar o limite de faturamento, (2) separar finanças pessoais das empresariais, (3) saber se o negócio é viável.
Para PMEs, o método direto é mais simples é recomendado: registre todas as entradas e saídas reais. O método indireto parte do lucro líquido e faz ajustes — é mais usado em grandes empresas para demonstrações contábeis.
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Termos relacionados no glossário
Fluxo de Caixa
Fluxo de caixa é o registro de todas as entradas e saídas de dinheiro de uma empresa em um determinado período. É o indicador mais importante da saúde financeira — mais importante que o lucro — porque mostra se a empresa tem dinheiro real para pagar suas contas.
Contas a Pagar e Receber
Contas a pagar são as obrigações financeiras da empresa (fornecedores, aluguel, salários, impostos). Contas a receber são os valores que os clientes devem a empresa por vendas a prazo. Controlar ambos é essencial para manter o fluxo de caixa saudável.
Conciliação Bancária
Conciliação bancária é o processo de comparar o extrato bancário com os registros financeiros internos da empresa para identificar divergências, erros ou lançamentos faltantes. Deve ser feita no mínimo semanalmente.
Regime de Caixa vs Competência
No regime de caixa, receitas e despesas são registradas quando o dinheiro efetivamente entra ou sai. No regime de competência, são registradas quando o fato gerador ocorre (ex: quando a venda é feita), independente do pagamento. A maioria das PMEs usa caixa no dia a dia e competência na contabilidade.
Fluxo de Caixa Projetado
Fluxo de caixa projetado é a estimativa de todas as entradas e saídas de dinheiro que a empresa espera ter nos próximos meses. Permite antecipar períodos de aperto financeiro e tomar decisões preventivas antes que o problema aconteça.
Inadimplência
Inadimplência é quando o cliente não paga uma dívida no prazo combinado. No Brasil, afeta mais de 30% das vendas a prazo de PMEs. Reduz o fluxo de caixa real, aumenta custos de cobrança e pode levar a empresa a falir mesmo sendo lucrativa no papel.
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